投資美股ETF選「複委託」還是「美國券商」？

132 則留言 / 理財教學 / 作者:

2019/2/9 更新：以下活動已結束。

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更新：過去一年理財感想

2017/4/25 更新：

這幾天不知什麼狀況，一堆朋友跟小編要「富邦證券美股複委託營業員聯絡資料」?

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趁今天有空，順便更新小編目前的資產配置：

  • IWD (美國大型價值股) – 35.56%
  • VBR (美國小型價值股) – 15.92%
  • VEU (全球大型股) – 18.79%
  • SHY (美國短期政府債) – 20.1%
  • VNQ (美國不動產投資信託市場) – 9.63%

這邊也順便說說小編的資產組合歷程：

一直到2016年底，小編對於資產組合才有比較明確的想法，之前一直虯結在股債比、或是要選哪一支ETF的鳥問題上，資產組合從「全股票」改為「股債各半」。

後來拜讀【投資金律：建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡】，從此豁然開朗。

在2017年二月底，將手上的ETF全數賣出，改買資產組合「5 ETFs」。

延伸閱讀：威廉．伯恩斯坦建議之資產組合歷史回測

富邦複委託帳戶的對帳單：

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嘉信理財 (Charles Schwab) 對帳單：

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TDAmeritrade 對帳單：

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以下原文完成於2016/9/10。

「複委託」：委託國內銀行或國內券商等代理商購買美股ETF。

「美國券商」：直接開立美國券商戶頭，直接跟海外券商購買美股ETF。

透過「複委託」(國內代理商) 或是「美國券商」(海外直購) 各有優缺點，下面分享小編目前的配置及個人意見。

目前配置：

1.美國券商

2.複委託

歷程說明：

  • 一開始是看上免佣ETF的優點，開立了 TD Ameritrade 和 Charles Schwab 兩家美國券商的帳戶
    – TD Ameritrade 的100多支免佣ETF: Commission-Free ETF
    – Charles Schwab 的200多支免佣ETF: Schwab OpenSource ETFs
  • 後來發現，若遇上無常，美國資產依美國法令(遺產稅)辦理，免稅額6萬美金(約180萬台幣)，超過的採累進稅率 (約15%~35%)，1,000萬只能取回650萬，不妥，遂慢慢將資產轉至「複委託」
  • 「複委託」首先開立在 花旗銀行，手續費/佣金不低 (超過1%)，就當作是『為了讓親屬順利取得海外遺產的保險費』吧
    – 手續費/佣金：單筆最低買進金額美金$5,000元、手續費為單筆買進及賣出成交金額的1% (每筆最低收費美金$50元)、銀行保管費為 (賣出成交金額X0.2%X持有天數)/365
  • 付了幾個月高額的『海外遺產處理保險費』後，發現複委託業務很多國內券商都有，於是在 富邦證券 開立第二個帳戶
    -手續費/佣金：手續費為單筆買進及賣出成交金額的0.12%、單筆最低手續費美金$18元 (低消$18)
  • 因「美國券商」可將股利自動再投入，因此將部分債券ETF留在美國券商。另外，Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費，國外使用便利，建議保留使用

美國券商：

優點：

  • 交易成本低。買進與賣出每筆交易不限金額與股數收固定費用 (視券商約US$6.95~US$9.99)；多家提供免佣ETF (ex: Commission-Free ETF、Schwab OpenSource ETFs)
  • 金融商品選擇較多、交易限制較少

缺點：

  • 美國遺產稅 > 35%
  • 若語文能力不佳，碰到交易糾紛就不容易處理了
  • 若自己語文能力OK，但親屬語文能力不佳，碰到海外遺產處理也是一大難題
  • 電腦操作有一定門檻

複委託：

優點：

  • 開戶方便、中文介面、中文客服、金管會監管 (協助處理交易糾紛)
  • 中華民國遺產稅 10%

缺點：

  • 手續費0.12%、低消US$18 (以 富邦證券 為例)
  • 報價資訊延遲
  • 沒有 DRIP (股利自動再投入)

「複委託」及「美國券商」各有優缺點，建議都開戶使用看看，只有親自體驗過才會知道是否適合自己的理財規劃

例如：

  • Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費，匯率比台銀或是兆豐線上結匯漂亮，又免收手續費，為何不辦?
  • TD Ameritrade: TLT 免佣、股息自動再投入
  • 富邦證券 手續費0.12% 當作是海外資產的保險費，不擔心身後事是最最重要的，不是嗎? 低消US$18對於每季才購買一支美股ETF的理財規劃也是超適合不過

手續費試算：(link)

試算表範例以每季投入NT$100,000購買一支美股ETF為例：

  • 海外匯款手續費使用國泰銀行雙電報全額到匯，費用 NT$600
  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.59%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.39%

試算表範例以每半年投入NT$200,000購買一支美股ETF為例：

  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.3%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.2%

試算表範例以每半年投入NT$480,000購買一支美股ETF為例：

  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.12%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.08%

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在〈投資美股ETF選「複委託」還是「美國券商」？〉中有 132 則留言

  1. day9999

    您好，因為也想開立複委託投資美股，所以查詢到您的文章跟分析，覺得複委託確實是可行。請問富邦證券的手續費0.12%,是否須有特定條件，或是能需找特定業務？謝謝您的回覆。

  2. Kevin

    感謝文章分享,最近也想轉進複委託投資美股,方便提供富邦證券業務訊息嗎?謝謝

  3. 鄭先生

    看到您的分享，蠻認同您的分析，
    反正是長期投資，所以複委託在國內，
    只要手續費合理，真是一個不錯的選擇，
    可以跟您索取富邦業務的聯絡方式嗎？感謝

  4. BEN

    你好!真的感謝您的分析，最近想購買美股Etf，不知道是否可以詢問您業務員的資料呢？謝謝

  5. KEN

    謝謝您的分析，最近要買美股，是否可以詢問您業務員的資料呢？謝謝

  6. Lynn

    感謝分享！正打算複委託和TD都開戶，
    債券ETF放TD，其他ETF放複委託，
    請問方便告知富邦業務的資訊嗎？
    謝謝

  7. Tony

    感謝您的分享~~現在已經有開海外帳戶，但是國內很難談到如此優惠的複委託費率，可否請您提供富邦營業員的資料方便聯絡呢~ 麻煩了。

  11. MOMO

    謝謝分享，正在詢找富邦複委託的資訊呢!請問方便提供富邦營業員的資料聯絡嗎 謝謝

  15. Alicia

    您好

    您提到低消 US 18 dollars 。能不能介紹提供此條件的業務員聯繫方式呢?

    Thanks,

    Alicia

  18. Taro

    感謝分享
    自己也已有海外帳戶 TD
    看了您的文章後也想開個複委託帳號
    可分享業務資訊嗎

    感謝

  20. pan

    您好，因為也想開立複委託投資美股，請問富邦證券的手續費0.12%,是否須有特定條件，或是能需找特定業務？謝謝您的回覆。

  21. Nadia

    您好，因為也想開立複委託投資美股，不知可否請您提供業務聯絡方式？謝謝您。

  24. river

    您好,想請問富邦業務資訊及特定條件，或是能需找特定業務？謝謝您的回覆。

  25. ben

    您好，最近要買ETF，手續費0.12%很伐算，是否可以詢問您業務員的資料呢？謝謝

  33. 阿誠

    低消 18美元是指美股 其他 新加坡 英國 日本 港股 低消多少
    原本就有開富邦複委託可以談嗎

  34. 阿誠

    請問低消 18美元 是指美股嗎 其他新加坡 英國 日本 香港低消是多少
    原本就有開富邦複委託的可以談嗎

  35. 黃泥

    您好，謝謝您的很棒的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝！

  37. Duckly

    您好，謝謝您的很棒的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝！

  38. QQ

    您好，謝謝您的很棒的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝！

  39. Winson

    您好，謝謝您很棒的分享，想瞭解富邦證券複委託的手續費0.12%及業務聯絡方式,感謝您！

  41. Chris

    也請你pass富邦證券複委託的手續費0.12%及業務聯絡方式~~~

  42. Hugo

    感謝您的分享，我雖然先前已開立美國券商帳戶投資，還是對於遺產稅有些疑慮，甚至擔心拿不回來。過去也想過採取複委託的方式，但動輒1%低消50鎂，實在是高額保險金，不知是否能分享業務資訊，也往複委託邁進，謝謝

  43. Klyra

    看完您的分享，也想加入複委託之路，方便分享業務資訊嗎，感謝您

  46. Ｓｅｍｏｎｅ　Ｗａｎｇ

    您好，謝謝您的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝！

  49. SH LIU

    您好，謝謝您的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。感謝！

  53. yukikaze

    上面那個zj4jo3wji也是我，抱歉重複發文，因為張貼後沒看到新留言就再發一次….
    上面那則就別管它了

  56. TLC

    您好，我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式，麻煩告知，謝謝

  57. 小帥泉

    您好，我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式，麻煩告知，謝謝

  58. SYT

    您好，我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式，麻煩告知，謝謝

  59. 小吳

    您好，我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式，麻煩告知，謝謝

  60. alan

    您好
    我也想知道富邦複委託的業務聯絡方式，麻煩告知，謝謝

  61. guangyen

    您好，我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式，麻煩告知，謝謝

  62. RRR

    您好，我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式，麻煩告知，謝謝

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