小編資產組合損益報告 (首發)

小編資產組合理財即將滿三年

再過兩個月 (2019/4/12)，小編投入「指數型ETF資產組合」的理財投資就要滿三年了。回顧過去這幾年，除了剛開始的幾個月，開立美國券商帳戶的時候的確是比較忙，忙於爬文或是等候地球另一邊的回覆，其餘時間幾乎沒在忙什麼。倒是有件事比較忙，有段時間發現國內開立複委託投資美股成本不會增加太多，資金在國內也比較心安；加上拿到比較好的手續費，好康推薦給不少網友，後來被券商封殺，轉往FB社團還是被封殺，嗯，現在想想，好像只有這件事比較忙。

小編目前的資產組合：

標的：QQQ、IEI、SCHB、TLT
股債比：57:43
配息率：平均 1.7%
費用率：平均 0.14%、最高不超過 0.2%

2016年年初到目前損益 (Apr 2016 – Jan 2019)

年化組合報酬率 (Portfolio Return Ann.): 7.09%

年化參考指數報酬率 (Index Return Ann.): 12.37% (S&P 500 TR)

小編滿意這幾年的投資報酬嗎?

「綠角說：樂觀一點，你可以估全球股市的實質報酬是5%。保守一點，就估計3%。中間一點，可以估4%。」(請參考這篇)

先說結論好了，小編的回答是「滿意」。(小編組合 7.09% 高於 5%，很滿意！真的！不豪姣！)

小編這幾年的年化報酬為7.09%，雖然過去幾個月因中美貿易戰幾度揪心，未來也不排除有更糟糕的虧損狀況。不過，自認心理建設已經健全，已經不會再像2016年剛投入時期的徬徨無助，甚至一度懷疑人生…。

過年期間和幾個親戚朋友彼此交換了一下理財狀況：十多年前就開始在學校附近做套房出租的親戚說，這幾年學校一間一間關，套房出租報酬已經不到 6%了；另一位朋友推銷報酬率4%的美元保單，後來自己用Excel IRR試算，發現報酬只有3%多，唉，還好自己會試算；還有一位朋友最近要換房子，問了幾位風水老師，也順道問了一下2019年投資理財方向，老師一致說，2019年經濟情勢不明，留現金在身邊最好。

嗯，面對多變的世局，「Stay the course」，繼續做下去就對了。(綠角及伯格先生如是說)

以下是小編提過的幾種資產組合這幾年的年化報酬，提供給大家參考

PS: 年化報酬低於 7% 的用紅色標示；最後一列是平均年化報酬，用藍色標示

Year	Inflation	SPDR S&P 500	股債50:50	5 ETFs	All Stocks	小編組合
2010	1.50%	15.06%	13.53%	15.01%	17.60%	–
2011	2.96%	1.89%	24.90%	-2.01%	2.68%	–
2012	1.74%	15.99%	9.43%	14.54%	17.05%	–
2013	1.50%	32.31%	8.67%	20.23%	34.47%	–
2014	0.76%	13.46%	26.92%	8.74%	16.32%	–
2015	0.73%	1.25%	0.70%	-2.72%	5.35%	–
2016	2.07%	12.00%	5.58%	12.11%	9.55%	0.03%
2017	2.11%	21.70%	19.58%	12.21%	27.18%	17.09%
2018	1.91%	-4.56%	-2.72%	-7.86%	-2.34%	-1.26%
Since Purchase	1.70%	12.45%	11.85%	8.16%	14.57%	7.09%