2017 「旅遊平安險」與「旅遊不便險」整理

最近小編有「旅遊平安險」與「旅遊不便險」的需求,上網爬了一下午的文,下面分享小編目前整理的部分。

聲明:以下資料都是小編個人的想法,若與各位朋友看法不同,請別介意,大家互相交流求進步 (cost down)。

更新2017日本跳島自由行「旅平險+不便險」選擇

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「旅平險」指的是「旅遊平安險」還是「旅遊不便險」?

  • 「旅遊險」分成「旅遊平安險 (旅平險)」及「旅遊不便險 (不便險)」。
  • 有些朋友說「旅平險」時,其實他想表達的是「旅平險+不便險」。
  • 「旅遊平安險 (旅平險)」以保障個人身體、健康安全為主,在突發意外或是身體突然發生疾病時,可獲得補償理賠、以減輕醫療負擔。
  • 「旅遊不便險 (不便險)」以保障旅遊行程為主,舉凡:飛機延誤、行李延誤或損失及護照遺失等意外事件發生時,我們可獲得理賠保障、以減少旅遊損失。

「旅遊平安險」通常保障項目有哪些?

  • 突發疾病、意外傷害。

「旅遊不便險」通常保障項目有哪些?

  • 行李失竊、行李遺失、行李延誤、班機延誤、轉降非原定機場、劫機、食物中毒、旅行文件重置。

為何要加購「旅平險」?

  • 一般刷卡附贈的旅平險保障範圍是「搭乘公共運輸工具期間」,下了飛機就沒有保障了。
  • 換句話說,在國外當地旅行途中發生的狀況是沒有保障的。
  • 目前有些信用卡提供旅行全程保障,不過普遍額度不高,保障嚴重不足。

個人保單已經包含醫療險、意外險,還要加購「旅平險」?

  • 個人保單的設計是針對台灣的「醫療費用水準」設計,歐美等先進國家醫療費用極高,若不幸在海外就醫,高額的醫療費用恐成為自己或家人負擔。。
  • 加購「旅平險」可短暫 (於海外旅遊期間) 提高個人醫療相關保障,避免高額的醫療費用負擔。

壽險公司和產險公司的旅平險有何不同?

  • 人壽保險公司販售的旅平險著重「個人醫療保障」,針對個人醫療相關費用提供較多保障;「保費較高」。
  • 產物保險公司販售的旅平險著重「行程變更保障」,針對旅遊行程中發生的不便狀況提供較多保障;「保費較低」。

旅遊險 (旅平險+不便險) 應該要向壽險公司還是產險公司購買?

  • 向「壽險公司」購買旅遊險:到國外旅遊。考量「海外醫療費用高昂」、避免造成自己或家人負擔。
  • 向「產險公司」購買旅遊險:搭乘廉價航空。考量「班機延誤」、「行李延誤/遺失」發生機率高,女王會不開心。

旅遊險 (旅平險+不便險) 注意事項

  • 重視醫療保障就找壽險公司投保;重視行程不便保障就找產險公司投保。
  • 旅行地點要詳細告知,避免發生理賠糾紛。
  • 保障時間要包含旅遊所有行程。
  • 若不幸發生事故,要保留所有的醫療單據 (e.g. 診斷證明、醫療收據、藥單等等)。
  • 隨身攜帶保險公司海外急難救助服務專線號碼。

產險公司「旅遊險 (旅平險+不便險)」CP值評估

  • 保費最便宜是「泰安產險」,不過「(無)」的項目最多、保障最少(低)。
  • CP值最佳應該是「新光產險」。
  • 每天多花70多塊可以直上豪華版「南山產物」。

產險公司「旅遊平安險」與「旅遊不便險」整理 (資料來源:旅遊不便險 旅人的第二層保障)

保障種類/支付項目 南山產物 國泰產險 富邦產險 新光產險 泰安產險
基本醫療及意外保障
身故、殘廢保險金或喪葬費用保險金 1,000萬 1,000萬 1,000萬 1,000萬 (無)
身故關懷保險金或喪葬費用保險金 50萬 (無) (無) (無) (無)
重大燒燙傷保險金 250萬 (無) (無) 125萬 (無)
傷害醫療費用附加條款(實支實付) 100萬 100萬 100萬 100萬 (無)
海外突發疾病醫療保險金附加條款
住院醫療保險金(實支實付) 100萬 100萬 100萬 100萬 (無)
出院療養金 (無) (無) (無) 住院醫療實際給付*10% (無)
返國住院保險金 (實支實付) 10萬 (無) (無) (無) (無)
門診醫療保險金(實支實付) 1萬 5,000 5,000 5,000 (無)
急診醫療保險金(實支實付) 1萬 1萬 (無) 5,000 (無)
地區調整係數(整體附加條款的係數調整) 美加歐300%日紐澳150% 美加歐300%日紐澳150% (無) 美加歐300%日紐澳150% (無)
旅遊不便險
旅程取消保險(實支實付) 12萬 (無) (無) (無) 3萬
旅程更改保險(實支實付) 12萬 額外住宿與交通費用1.5萬;旅程提早補償保險1萬/次;班機改降慰問保險金4,500元/次 5,000元(定額)或2.5萬 額外住宿與交通費用1.5萬;旅程提早補償保險1萬/次;班機改降慰問保險金5,000元/次 額外住宿與交通費用3萬;班機改降慰問保險金3,000元/次
班機延誤理賠 1,500元/6小時(而19小時可以理賠4,500元,以此類推),10,500元上限 4,500元/次,最多2次 5,000元(定額)或2.5萬(實支實付)-轉為旅程更改 5,000元/次 2,000元/次
班機延誤標準 6小時以上 4小時以上 6小時以上 4小時以上 4小時以上
行李損失保險 8萬(實支實付) 4,500元/次,最多2次 2.5萬(實支實付),自負額750元 5,000元/次 1萬(實支實付)
行李延誤保險 5,000元/次 4,500元/次 2萬(實支實付) 5,000元/次 3,000元/次
信用卡盜刷損失保險(實支實付) (無) (無) (無) 2萬上限 (無)
旅行文件保險(實支實付) 1萬 1萬 2.5萬,自負額750元 1萬 1萬
探病費用保險(實支實付) 20萬 (無) (無) (無) (無)
劫機補償&食品中毒補償 (無) 6,000元/次(劫機最多10天);食物中毒6,000元/次 (無) 6,000元/次(劫機最多10天);食物中毒6,000元/次 劫機5,000元/次;食物中毒3,000元/次
緊急救援
住院費用代墊金 100萬(同住院醫療保險金) (無) (無) (無) (無)
緊急救援醫療運送保險費(實支實付) 實際費用-無上限 156.7萬上限 20萬 5萬美元上限 15萬
子女看護費用保險(實支實付) 12萬 (無) 20萬 (無) (無)
遺體運返費用保險(實支實付) 實際費用-無上限 156.7萬上限 20萬 5萬美元上限 (無)
責任險
旅行責任保險(實支實付) 500萬 每一事故體傷50萬,財損10萬,最高60萬,自負額2,500元 50萬,自負額2,500元 50萬,自負額2,500元 20萬,自負額5,000元
保費 $1,214 $1,321 $1,283 $856 $452

 

壽險公司「旅平險」CP值評估

  • 保費最便宜是「富邦人壽」,不過「(無)」的項目最多。
  • 每天多加十多塊選擇「南山人壽」,CP值最佳。

壽險公司「旅遊平安險」整理 (資料來源:瘋日本 旅平險讓你玩的更安心)

保障種類/支付項目 南山人壽 國泰人壽 富邦人壽 新光人壽
基本醫療及意外保障
身故、殘廢保險金或喪葬費用保險金 1,000萬 1,000萬 1,000萬 1,000萬
身故關懷保險金或喪葬費用保險金 50萬 (無) (無) (無)
重大燒燙傷保險金 250萬 (無) (無) 125萬
傷害醫療費用附加條款(實支實付) 100萬 100萬 100萬 100萬
海外突發疾病醫療保險金附加條款
住院醫療保險金(實支實付) 100萬 100萬 100萬 100萬
出院療養金 (無) (無) (無) 住院醫療實際給付*10%
返國住院保險金 (實支實付) 10萬 (無) (無) (無)
門診醫療保險金(實支實付) 1萬 5,000 5,000 5,000
急診醫療保險金(實支實付) 1萬 1萬 (無) 5,000
地區調整係數(整體附加條款的係數調整) 美加歐300%日紐澳150% 美加歐300%日紐澳150% (無) 美加歐300%日紐澳150%
旅行責任保險
旅行責任保險 500萬 每一事故體傷50萬,財損10萬,最高60萬自負額2,500 50萬自負額2,500 50萬自負額2,500
保費 $1,003 $946 $922 $999

延伸閱讀:

  • 一般航空產險 詳細比較表 (公開版).pdf (2016/11/01 更新)
    資料來源:PTT ID : rugales (本人非保險從業人員,單純義務整理資訊) 如您有發現更好的不便險或本表內容有錯誤,歡迎來信討論與更正 讓大家知道更多資訊喔。

    達康保險部分每筆交易約會反饋 0.5 至 22 元不等金額,不會影響保單價格 而且比其它通路價格更實惠(可以自己多方比較看看)。

  • 達康保險旅平險試算 (富邦產險、新光產險、南山產物、台壽保產險/中信)

5 thoughts on “2017 「旅遊平安險」與「旅遊不便險」整理

  1. Sliva says:

    不好意思,我不是泰安的業務
    但覺得您整理的比較表可能有落差
    因為我詢價的時候都會含基本的死殘和醫療
    所以那一塊不該都是「無」才對。
    海外的意外身故也有100萬-1000萬可以投保
    這樣的比較表就沒有那麼公平呢~

    可以google一下 泰安 吃喝玩樂通通保,費率表看得到~

  2. margi says:

    你好,不便險是屬於產物的範圍,可以直接參考本文整理的南山產物,這個同時包含旅遊平安險和旅遊不便險,14天美國以本文整理的1000萬保額為例,保費是1816元,另外還有800萬和200萬的保額,若需參考,歡迎加line討論margiyu,謝謝你

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