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小編資產組合理財即將滿三年
再過兩個月 (2019/4/12)，小編投入「指數型ETF資產組合」的理財投資就要滿三年了。回顧過去這幾年，除了剛開始的幾個月，開立美國券商帳戶的時候的確是比較忙，忙於爬文或是等候地球另一邊的回覆，其餘時間幾乎沒在忙什麼。倒是有件事比較忙，有段時間發現國內開立 複委託投資美股 成本不會增加太多，資金在國內也比較心安；加上拿到比較好的手續費，好康推薦給不少網友，後來被券商封殺，轉往FB社團還是被封殺，嗯，現在想想，好像只有這件事比較忙。
小編目前的資產組合：
2016年年初到目前損益 (Apr 2016 – Jan 2019)
年化組合報酬率 (Portfolio Return Ann.): 7.09%
年化參考指數報酬率 (Index Return Ann.): 12.37% (S&P 500 TR)
小編滿意這幾年的投資報酬嗎?
「綠角說：樂觀一點，你可以估全球股市的實質報酬是5%。保守一點，就估計3%。中間一點，可以估4%。」(請參考這篇)
先說結論好了，小編的回答是「滿意」。(小編組合 7.09% 高於 5%，很滿意！真的！不豪姣！)
小編這幾年的年化報酬為7.09%，雖然過去幾個月因中美貿易戰幾度揪心，未來也不排除有更糟糕的虧損狀況。不過，自認心理建設已經健全，已經不會再像2016年剛投入時期的徬徨無助，甚至一度懷疑人生…
。
過年期間和幾個親戚朋友彼此交換了一下理財狀況：十多年前就開始在學校附近做套房出租的親戚說，這幾年學校一間一間關，套房出租報酬已經不到 6%了；另一位朋友推銷報酬率4%的美元保單，後來自己用Excel IRR試算，發現報酬只有3%多，唉，還好自己會試算；還有一位朋友最近要換房子，問了幾位風水老師，也順道問了一下2019年投資理財方向，老師一致說，2019年經濟情勢不明，留現金在身邊最好。
嗯，面對多變的世局，「Stay the course」，繼續做下去就對了。(綠角及伯格先生如是說)
以下是小編提過的幾種資產組合這幾年的年化報酬，提供給大家參考
PS: 年化報酬低於 7% 的用紅色標示；最後一列是平均年化報酬，用藍色標示
| Year | Inflation | SPDR S&P 500 | 股債50:50 | 5 ETFs | All Stocks | 小編組合 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2010 | 1.50% | 15.06% | 13.53% | 15.01% | 17.60% | – |
| 2011 | 2.96% | 1.89% | 24.90% | -2.01% | 2.68% | – |
| 2012 | 1.74% | 15.99% | 9.43% | 14.54% | 17.05% | – |
| 2013 | 1.50% | 32.31% | 8.67% | 20.23% | 34.47% | – |
| 2014 | 0.76% | 13.46% | 26.92% | 8.74% | 16.32% | – |
| 2015 | 0.73% | 1.25% | 0.70% | -2.72% | 5.35% | – |
| 2016 | 2.07% | 12.00% | 5.58% | 12.11% | 9.55% | 0.03% |
| 2017 | 2.11% | 21.70% | 19.58% | 12.21% | 27.18% | 17.09% |
| 2018 | 1.91% | -4.56% | -2.72% | -7.86% | -2.34% | -1.26% |
| Since Purchase | 1.70% | 12.45% | 11.85% | 8.16% | 14.57% | 7.09% |
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