理財規劃：30歲、男性、預計退休年齡56歲、退休準備金 $9,365K、緊急準備金 $600K。
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規劃重點：
- 投資部位每年年化報酬率約6%，100%投入SPY & QQQ；通貨膨脹率2%。
- 緊急準備金 (現金部位) 隨時保有1~2年的生活費，避免投資部位劇烈震盪時做出不理性行為。
- 退休生活費使用勞保年金及以房養老貸款。
- 希望在百歲時仍保有500萬的資產。
試算表 試著以上列重點規劃一位30歲男性未來70年的人生計畫及理財目標，
有興趣的朋友可以使用 Google 試算表 “建立副本…” 功能將此試算表修改為自己的版本，
藉以訂定自己的人生計劃及理財目標。
以下是此位30歲男性的理財細部規劃說明：
Danny目前30歲，月薪$32K，公司保障14個月薪水，估計Danny到45歲以前收入每年成長5% (每年調薪5%)，之後以2%成長到退休。
婚前每年生活費約$156K (單身家用$96K、休閒旅遊$10K、各類稅及保險$50K)。
工作第三年認識了另一半Mary(27歲)，同時購入人生第一部汽車$500K。
Mary擔任行政工作，月薪$25K，每年以1%成長到退休。
隔年 (Danny 33歲) 兩人攜手步入禮堂，一同創造幸福美滿的人生。
(蜜月旅行$150K、保險費因為Danny結婚成為家庭支柱以及新增車險而提高到$100K)
婚前一個人生活，生活費不需太多，身邊保持緊急準備金$200K；
婚後開銷增加，緊急準備金提高到$400K，其餘收入均投入ETF。
婚後第四年 (Danny 36歲)，夫妻倆努力工作賺了足夠的頭期款，買了一棟$5,000K的房子。
貸款$4,000K、30年期、利率2.5%，每年須付本利$190K。
買房後隔年寶寶出生，家用提高到$240K，還有褓姆費等支出$216K。
因應生活費增加，緊急準備金在寶寶出生後提高到$600K。
小孩上了幼稚園後育兒費用減輕了一些$96K。
上了小學，不能輸在起跑線，下課要補習、學才藝，教育費一年約$60K。
升上了國中，幾乎每個同學都在補習，教育費又再增加到一年$120K。
高中考不好，又想上國立大學省大學學費，因此下課後還是去補習，教育費一年維持$120K。
小孩終於考上大學，對孩子的責任在付完了大一的學費後告一個段落，之後的學費讓小孩去打工賺錢、同時累積社會經驗。
被教育費用壓得喘不過氣，每十年花$500K換一台國產車。
Danny & Mary 分別在56歲及53歲時退休，當年預估累積結餘(退休準備金)有900多萬。
Danny及Mary 61歲時均有勞保退休年金，每月可領$14,750 & $9,916。
Danny 60歲時，為了不拖累孩子，向銀行申請以房養老，當年500萬買的房子相當保值。
以房屋鑑價七折貸款、利率2.16%、一直到Danny 95歲，每年可以領$99K至$67K。
雖然孩子已經上了大學不住家裡，不過緊急準備金還是希望保持$600K，以備不時之需。
假設通貨膨漲率每年2%，投資報酬率每年6%。
Danny的理財計畫，100歲時存款還有$5,870K。
現金流量表：
試算表：(連結)
延伸閱讀：怪老子退休規劃試算
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