投資美股ETF選「複委託」還是「美國券商」？

2019/2/9 更新：以下活動已結束。

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更新：過去一年理財感想

2017/4/25 更新：

這幾天不知什麼狀況，一堆朋友跟小編要「富邦證券美股複委託營業員聯絡資料」?

趁今天有空，順便更新小編目前的資產配置：

• IWD (美國大型價值股) – 35.56%
• VBR (美國小型價值股) – 15.92%
• VEU (全球大型股) – 18.79%
• SHY (美國短期政府債) – 20.1%
• VNQ (美國不動產投資信託市場) – 9.63%

這邊也順便說說小編的資產組合歷程：

一直到2016年底，小編對於資產組合才有比較明確的想法，之前一直虯結在股債比、或是要選哪一支ETF的鳥問題上，資產組合從「全股票」改為「股債各半」。

後來拜讀【投資金律：建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡】，從此豁然開朗。

在2017年二月底，將手上的ETF全數賣出，改買資產組合「5 ETFs」。

延伸閱讀：威廉．伯恩斯坦建議之資產組合歷史回測

富邦複委託帳戶的對帳單：

嘉信理財 (Charles Schwab) 對帳單：

TDAmeritrade 對帳單：

=== 分隔線 ===

以下原文完成於2016/9/10。

「複委託」：委託國內銀行或國內券商等代理商購買美股ETF。

「美國券商」：直接開立美國券商戶頭，直接跟海外券商購買美股ETF。

透過「複委託」(國內代理商) 或是「美國券商」(海外直購) 各有優缺點，下面分享小編目前的配置及個人意見。

目前配置：

1.美國券商

• TD Ameritrade: TLT 14%
• Charles Schwab (嘉信理財): ZROZ 12%

2.複委託

• 富邦證券:  QQQ 23%、SPY 25%、EDV 7%、TLT 6%、ZROZ 13%
• 花旗銀行: None

歷程說明：

• 一開始是看上免佣ETF的優點，開立了 TD Ameritrade 和 Charles Schwab 兩家美國券商的帳戶
  – TD Ameritrade 的100多支免佣ETF: Commission-Free ETF
  – Charles Schwab 的200多支免佣ETF: Schwab OpenSource ETFs
• 後來發現，若遇上無常，美國資產依美國法令(遺產稅)辦理，免稅額6萬美金(約180萬台幣)，超過的採累進稅率 (約15%~35%)，1,000萬只能取回650萬，不妥，遂慢慢將資產轉至「複委託」
• 「複委託」首先開立在 花旗銀行，手續費/佣金不低 (超過1%)，就當作是『為了讓親屬順利取得海外遺產的保險費』吧
  – 手續費/佣金：單筆最低買進金額美金$5,000元、手續費為單筆買進及賣出成交金額的1% (每筆最低收費美金$50元)、銀行保管費為 (賣出成交金額X0.2%X持有天數)/365
• 付了幾個月高額的『海外遺產處理保險費』後，發現複委託業務很多國內券商都有，於是在 富邦證券 開立第二個帳戶
  -手續費/佣金：手續費為單筆買進及賣出成交金額的0.12%、單筆最低手續費美金$18元 (低消$18)
• 因「美國券商」可將股利自動再投入，因此將部分債券ETF留在美國券商。另外，Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費，國外使用便利，建議保留使用

美國券商：

優點：

• 交易成本低。買進與賣出每筆交易不限金額與股數收固定費用 (視券商約US$6.95~US$9.99)；多家提供免佣ETF (ex: Commission-Free ETF、Schwab OpenSource ETFs)
• 金融商品選擇較多、交易限制較少

缺點：

• 美國遺產稅 > 35%
• 若語文能力不佳，碰到交易糾紛就不容易處理了
• 若自己語文能力OK，但親屬語文能力不佳，碰到海外遺產處理也是一大難題
• 電腦操作有一定門檻

複委託：

優點：

• 開戶方便、中文介面、中文客服、金管會監管 (協助處理交易糾紛)
• 中華民國遺產稅 10%

缺點：

• 手續費0.12%、低消US$18 (以 富邦證券 為例)
• 報價資訊延遲
• 沒有 DRIP (股利自動再投入)

「複委託」及「美國券商」各有優缺點，建議都開戶使用看看，只有親自體驗過才會知道是否適合自己的理財規劃

例如：

• Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費，匯率比台銀或是兆豐線上結匯漂亮，又免收手續費，為何不辦?
• TD Ameritrade: TLT 免佣、股息自動再投入
• 富邦證券 手續費0.12% 當作是海外資產的保險費，不擔心身後事是最最重要的，不是嗎? 低消US$18對於每季才購買一支美股ETF的理財規劃也是超適合不過

手續費試算：(link)

試算表範例以每季投入NT$100,000購買一支美股ETF為例：

• 海外匯款手續費使用國泰銀行雙電報全額到匯，費用 NT$600
• 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
• 每投入一筆費用率約0.59%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.39%

試算表範例以每半年投入NT$200,000購買一支美股ETF為例：

• 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
• 每投入一筆費用率約0.3%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.2%

試算表範例以每半年投入NT$480,000購買一支美股ETF為例：

• 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
• 每投入一筆費用率約0.12%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.08%

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