Home » 理財 » 理財教學 » 投資美股ETF選「複委託」還是「美國券商」?

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更新過去一年理財感想

 

2017/4/25 更新:

這幾天不知什麼狀況,一堆朋友跟小編要「富邦證券美股複委託營業員聯絡資料」?

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趁今天有空,順便更新小編目前的資產配置:

  • IWD (美國大型價值股) – 35.56%
  • VBR (美國小型價值股) – 15.92%
  • VEU (全球大型股) – 18.79%
  • SHY (美國短期政府債) – 20.1%
  • VNQ (美國不動產投資信託市場) – 9.63%

 

這邊也順便說說小編的資產組合歷程:

一直到2016年底,小編對於資產組合才有比較明確的想法,之前一直虯結在股債比、或是要選哪一支ETF的鳥問題上,資產組合從「全股票」改為「股債各半」。

後來拜讀【投資金律:建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡】,從此豁然開朗。

 

在2017年二月底,將手上的ETF全數賣出,改買資產組合「5 ETFs」。

延伸閱讀:威廉.伯恩斯坦建議之資產組合歷史回測

 

富邦複委託帳戶的對帳單:

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嘉信理財 (Charles Schwab) 對帳單:

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TDAmeritrade 對帳單:

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=== 分隔線 ===

 

以下原文完成於2016/9/10。

 

「複委託」:委託國內銀行或國內券商等代理商購買美股ETF。

「美國券商」:直接開立美國券商戶頭,直接跟海外券商購買美股ETF。

 

透過「複委託」(國內代理商) 或是「美國券商」(海外直購) 各有優缺點,下面分享小編目前的配置及個人意見。

 

目前配置:

 

1.美國券商

 

2.複委託

 

 

歷程說明:

  • 一開始是看上免佣ETF的優點,開立了 TD AmeritradeCharles Schwab 兩家美國券商的帳戶
    – TD Ameritrade 的100多支免佣ETF: Commission-Free ETF
    – Charles Schwab 的200多支免佣ETF: Schwab OpenSource ETFs
  • 後來發現,若遇上無常,美國資產依美國法令(遺產稅)辦理,免稅額6萬美金(約180萬台幣),超過的採累進稅率 (約15%~35%),1,000萬只能取回650萬,不妥,遂慢慢將資產轉至「複委託」
  • 「複委託」首先開立在 花旗銀行,手續費/佣金不低 (超過1%),就當作是『為了讓親屬順利取得海外遺產的保險費』吧
    – 手續費/佣金:單筆最低買進金額美金$5,000元、手續費為單筆買進及賣出成交金額的1% (每筆最低收費美金$50元)、銀行保管費為 (賣出成交金額X0.2%X持有天數)/365
  • 付了幾個月高額的『海外遺產處理保險費』後,發現複委託業務很多國內券商都有,於是在 富邦證券 開立第二個帳戶
    -手續費/佣金:手續費為單筆買進及賣出成交金額的0.12%、單筆最低手續費美金$18元 (低消$18)
  • 因「美國券商」可將股利自動再投入,因此將部分債券ETF留在美國券商。另外,Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費,國外使用便利,建議保留使用

 

美國券商:

優點:

  • 交易成本低。買進與賣出每筆交易不限金額與股數收固定費用 (視券商約US$6.95~US$9.99);多家提供免佣ETF (ex: Commission-Free ETFSchwab OpenSource ETFs)
  • 金融商品選擇較多、交易限制較少

 

缺點:

  • 美國遺產稅 > 35%
  • 若語文能力不佳,碰到交易糾紛就不容易處理了
  • 若自己語文能力OK,但親屬語文能力不佳,碰到海外遺產處理也是一大難題
  • 電腦操作有一定門檻

 

複委託:

 

優點:

  • 開戶方便、中文介面、中文客服、金管會監管 (協助處理交易糾紛)
  • 中華民國遺產稅 10%

 

缺點:

  • 手續費0.12%、低消US$18 (以 富邦證券 為例)
  • 報價資訊延遲
  • 沒有 DRIP (股利自動再投入)

 

「複委託」及「美國券商」各有優缺點,建議都開戶使用看看,只有親自體驗過才會知道是否適合自己的理財規劃

例如:

  • Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費,匯率比台銀或是兆豐線上結匯漂亮,又免收手續費,為何不辦?
  • TD Ameritrade: TLT 免佣、股息自動再投入
  • 富邦證券 手續費0.12% 當作是海外資產的保險費,不擔心身後事是最最重要的,不是嗎? 低消US$18對於每季才購買一支美股ETF的理財規劃也是超適合不過

 

手續費試算:(link)

試算表範例以每季投入NT$100,000購買一支美股ETF為例:

  • 海外匯款手續費使用國泰銀行雙電報全額到匯,費用 NT$600
  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.59%,加計8%十年年化報酬率後,費用率降至0.39%

試算表範例以每半年投入NT$200,000購買一支美股ETF為例:

  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.3%,加計8%十年年化報酬率後,費用率降至0.2%

 

試算表範例以每半年投入NT$480,000購買一支美股ETF為例:

  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.12%,加計8%十年年化報酬率後,費用率降至0.08%

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132 thoughts on “投資美股ETF選「複委託」還是「美國券商」?

  1. day9999 說:

    您好,因為也想開立複委託投資美股,所以查詢到您的文章跟分析,覺得複委託確實是可行。請問富邦證券的手續費0.12%,是否須有特定條件,或是能需找特定業務?謝謝您的回覆。

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  2. Kevin 說:

    感謝文章分享,最近也想轉進複委託投資美股,方便提供富邦證券業務訊息嗎?謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  3. 鄭先生 說:

    看到您的分享,蠻認同您的分析,
    反正是長期投資,所以複委託在國內,
    只要手續費合理,真是一個不錯的選擇,
    可以跟您索取富邦業務的聯絡方式嗎?感謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  4. BEN 說:

    你好!真的感謝您的分析,最近想購買美股Etf,不知道是否可以詢問您業務員的資料呢?謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  5. KEN 說:

    謝謝您的分析,最近要買美股,是否可以詢問您業務員的資料呢?謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  6. Lynn 說:

    感謝分享!正打算複委託和TD都開戶,
    債券ETF放TD,其他ETF放複委託,
    請問方便告知富邦業務的資訊嗎?
    謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  7. Tony 說:

    感謝您的分享~~現在已經有開海外帳戶,但是國內很難談到如此優惠的複委託費率,可否請您提供富邦營業員的資料方便聯絡呢~ 麻煩了。

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  8. Lynn 說:

    您好,感謝分享,請問方便告知富邦業務的資訊嗎?謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  9. Pooh 說:

    感謝分享,可以詢問富邦業務的資訊嗎?謝謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  10. Woseam 說:

    可否請您提供富邦營業員的資料方便聯絡 謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  11. MOMO 說:

    謝謝分享,正在詢找富邦複委託的資訊呢!請問方便提供富邦營業員的資料聯絡嗎 謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
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  12. Jerry 說:

    感謝版主分享,方便提供富邦證券業務聯絡資訊嗎?謝謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
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  13. 感謝分享 說:

    你好可否寄給我富邦相關資訊

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
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  14. Silver 說:

    HI~
    謝謝您的分享~可以給我富邦業務的連絡方式嗎謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  15. Alicia 說:

    您好

    您提到低消 US 18 dollars 。能不能介紹提供此條件的業務員聯繫方式呢?

    Thanks,

    Alicia

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  16. yoona 說:

    您好,

    謝謝您的分享 是否可分享業務資訊呢?
    謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  17. 新手 說:

    您好,

    謝謝您的分享 也麻煩您分享您的業務資訊
    謝謝:)

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  18. Taro 說:

    感謝分享
    自己也已有海外帳戶 TD
    看了您的文章後也想開個複委託帳號
    可分享業務資訊嗎

    感謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  19. K 說:

    謝謝您的分享 也麻煩您分享您的富邦業務資訊^ ^。

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

      1. K 說:

        收到了,感謝您^ ^

  20. pan 說:

    您好,因為也想開立複委託投資美股,請問富邦證券的手續費0.12%,是否須有特定條件,或是能需找特定業務?謝謝您的回覆。

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  21. Nadia 說:

    您好,因為也想開立複委託投資美股,不知可否請您提供業務聯絡方式?謝謝您。

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

      1. Nadia 說:

        感謝您。

  22. 阿林 說:

    您好,想請問富邦業務資訊及特定條件

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

      1. 阿林 說:

        您好,好像沒有收到mail,可以再傳一次嗎,不好意思~

        1. golazylife 說:

          特定條件:低消18鎂。
          業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  23. Dennis 說:

    手續費0.12%??
    我也要業務聯絡資訊 感謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  24. river 說:

    您好,想請問富邦業務資訊及特定條件,或是能需找特定業務?謝謝您的回覆。

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  25. ben 說:

    您好,最近要買ETF,手續費0.12%很伐算,是否可以詢問您業務員的資料呢?謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  26. 巴黎人生 說:

    想請您分享您的富邦業務資訊,非常感謝😊

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  27. Leo 說:

    您好,想請問富邦業務資訊及特定條件, 感謝!!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

      1. Leo 說:

        已收,感恩!!

  28. LIN 說:

    我想了解富邦,請給我業務聯絡方式,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  29. 小u 說:

    我想了解富邦,請給我業務聯絡方式,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  30. 黃佑佑 說:

    我想了解富邦,請給我業務聯絡方式,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  31. Jerry 說:

    感謝分享,想請問富邦業務資訊及特定條件, 感謝!!

  32. Jerry43 說:

    您好,想請問富邦業務資訊及特定條件, 感謝!!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  33. 阿誠 說:

    低消 18美元是指美股 其他 新加坡 英國 日本 港股 低消多少
    原本就有開富邦複委託可以談嗎

    1. golazylife 說:

      1.本篇的低消是指美股。
      2.非美股的低消請找營業員另外談。

      1. 阿誠 說:

        可以給我業務聯絡資訊嗎 謝謝

        1. golazylife 說:

          特定條件:低消18鎂。
          業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  34. 阿誠 說:

    請問低消 18美元 是指美股嗎 其他新加坡 英國 日本 香港低消是多少
    原本就有開富邦複委託的可以談嗎

  35. 黃泥 說:

    您好,謝謝您的很棒的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  36. Duckly 說:

    感謝分享,想請問富邦業務資訊及特定條件, 感謝!!

  37. Duckly 說:

    您好,謝謝您的很棒的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  38. QQ 說:

    您好,謝謝您的很棒的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  39. Winson 說:

    您好,謝謝您很棒的分享,想瞭解富邦證券複委託的手續費0.12%及業務聯絡方式,感謝您!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  40. jeff 說:

    我也要資料,感謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
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  41. Chris 說:

    也請你pass富邦證券複委託的手續費0.12%及業務聯絡方式~~~

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
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  42. Hugo 說:

    感謝您的分享,我雖然先前已開立美國券商帳戶投資,還是對於遺產稅有些疑慮,甚至擔心拿不回來。過去也想過採取複委託的方式,但動輒1%低消50鎂,實在是高額保險金,不知是否能分享業務資訊,也往複委託邁進,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  43. Klyra 說:

    看完您的分享,也想加入複委託之路,方便分享業務資訊嗎,感謝您

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  44. Kuroro 說:

    golazylife你好
    煩請提供業務聯絡資訊
    謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  45. MARK 說:

    您好,感謝分享,請問方便告知富邦業務的資訊嗎?謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  46. Semone Wang 說:

    您好,謝謝您的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  47. Casper 說:

    感謝你的分享,受益匪淺
    方便分享業務資訊嗎?
    謝謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  48. tomson 說:

    您好,感謝分享,方便告知富邦業務的資訊嗎?謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

      1. Casper 說:

        收到了..謝謝你

  49. SH LIU 說:

    您好,謝謝您的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。感謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  50. xyz0167 說:

    我也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。感謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  51. CY 說:

    感謝分享,可否提供富邦業務的資訊呢?謝謝!

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

    2. dearjohn 說:

      我也想暸解富邦業務的資訊 感謝

      1. golazylife 說:

        特定條件:低消18鎂。
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  52. GUESS 說:

    我想知道富邦複委託的業務 感謝你

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  53. yukikaze 說:

    上面那個zj4jo3wji也是我,抱歉重複發文,因為張貼後沒看到新留言就再發一次….
    上面那則就別管它了

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  54. eric 說:

    我想知道富邦複委託的業務,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  55. mcoy 說:

    您好
    我也想知道富邦複委託的業務,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  56. TLC 說:

    您好,我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  57. 小帥泉 說:

    您好,我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  58. SYT 說:

    您好,我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  59. 小吳 說:

    您好,我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  60. alan 說:

    您好
    我也想知道富邦複委託的業務聯絡方式,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  61. guangyen 說:

    您好,我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

  62. RRR 說:

    您好,我也想了解富邦複委託的業務聯絡方式,麻煩告知,謝謝

    1. golazylife 說:

      特定條件:低消18鎂。
      業務聯絡資訊已經發到你的信箱,請查收。

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