投資美股ETF選「複委託」還是「美國券商」?

2019/2/9 更新:以下活動已結束。

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更新過去一年理財感想

2017/4/25 更新:

這幾天不知什麼狀況,一堆朋友跟小編要「富邦證券美股複委託營業員聯絡資料」?

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趁今天有空,順便更新小編目前的資產配置:

  • IWD (美國大型價值股) – 35.56%
  • VBR (美國小型價值股) – 15.92%
  • VEU (全球大型股) – 18.79%
  • SHY (美國短期政府債) – 20.1%
  • VNQ (美國不動產投資信託市場) – 9.63%

這邊也順便說說小編的資產組合歷程:

一直到2016年底,小編對於資產組合才有比較明確的想法,之前一直虯結在股債比、或是要選哪一支ETF的鳥問題上,資產組合從「全股票」改為「股債各半」。

後來拜讀【投資金律:建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡】,從此豁然開朗。

在2017年二月底,將手上的ETF全數賣出,改買資產組合「5 ETFs」。

延伸閱讀:威廉.伯恩斯坦建議之資產組合歷史回測

富邦複委託帳戶的對帳單:

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嘉信理財 (Charles Schwab) 對帳單:

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TDAmeritrade 對帳單:

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=== 分隔線 ===

以下原文完成於2016/9/10。

「複委託」:委託國內銀行或國內券商等代理商購買美股ETF。

「美國券商」:直接開立美國券商戶頭,直接跟海外券商購買美股ETF。

透過「複委託」(國內代理商) 或是「美國券商」(海外直購) 各有優缺點,下面分享小編目前的配置及個人意見。

目前配置:

1.美國券商

2.複委託

歷程說明:

  • 一開始是看上免佣ETF的優點,開立了 TD AmeritradeCharles Schwab 兩家美國券商的帳戶
    – TD Ameritrade 的100多支免佣ETF: Commission-Free ETF
    – Charles Schwab 的200多支免佣ETF: Schwab OpenSource ETFs
  • 後來發現,若遇上無常,美國資產依美國法令(遺產稅)辦理,免稅額6萬美金(約180萬台幣),超過的採累進稅率 (約15%~35%),1,000萬只能取回650萬,不妥,遂慢慢將資產轉至「複委託」
  • 「複委託」首先開立在 花旗銀行,手續費/佣金不低 (超過1%),就當作是『為了讓親屬順利取得海外遺產的保險費』吧
    – 手續費/佣金:單筆最低買進金額美金$5,000元、手續費為單筆買進及賣出成交金額的1% (每筆最低收費美金$50元)、銀行保管費為 (賣出成交金額X0.2%X持有天數)/365
  • 付了幾個月高額的『海外遺產處理保險費』後,發現複委託業務很多國內券商都有,於是在 富邦證券 開立第二個帳戶
    -手續費/佣金:手續費為單筆買進及賣出成交金額的0.12%、單筆最低手續費美金$18元 (低消$18)
  • 因「美國券商」可將股利自動再投入,因此將部分債券ETF留在美國券商。另外,Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費,國外使用便利,建議保留使用

美國券商:

優點:

  • 交易成本低。買進與賣出每筆交易不限金額與股數收固定費用 (視券商約US$6.95~US$9.99);多家提供免佣ETF (ex: Commission-Free ETFSchwab OpenSource ETFs)
  • 金融商品選擇較多、交易限制較少

缺點:

  • 美國遺產稅 > 35%
  • 若語文能力不佳,碰到交易糾紛就不容易處理了
  • 若自己語文能力OK,但親屬語文能力不佳,碰到海外遺產處理也是一大難題
  • 電腦操作有一定門檻

複委託:

優點:

  • 開戶方便、中文介面、中文客服、金管會監管 (協助處理交易糾紛)
  • 中華民國遺產稅 10%

缺點:

  • 手續費0.12%、低消US$18 (以 富邦證券 為例)
  • 報價資訊延遲
  • 沒有 DRIP (股利自動再投入)

「複委託」及「美國券商」各有優缺點,建議都開戶使用看看,只有親自體驗過才會知道是否適合自己的理財規劃

例如:

  • Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費,匯率比台銀或是兆豐線上結匯漂亮,又免收手續費,為何不辦?
  • TD Ameritrade: TLT 免佣、股息自動再投入
  • 富邦證券 手續費0.12% 當作是海外資產的保險費,不擔心身後事是最最重要的,不是嗎? 低消US$18對於每季才購買一支美股ETF的理財規劃也是超適合不過

手續費試算:(link)

試算表範例以每季投入NT$100,000購買一支美股ETF為例:

  • 海外匯款手續費使用國泰銀行雙電報全額到匯,費用 NT$600
  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.59%,加計8%十年年化報酬率後,費用率降至0.39%

試算表範例以每半年投入NT$200,000購買一支美股ETF為例:

  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.3%,加計8%十年年化報酬率後,費用率降至0.2%

試算表範例以每半年投入NT$480,000購買一支美股ETF為例:

  • 「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
  • 每投入一筆費用率約0.12%,加計8%十年年化報酬率後,費用率降至0.08%

132 thoughts on “投資美股ETF選「複委託」還是「美國券商」?

  1. day9999 says:

    您好,因為也想開立複委託投資美股,所以查詢到您的文章跟分析,覺得複委託確實是可行。請問富邦證券的手續費0.12%,是否須有特定條件,或是能需找特定業務?謝謝您的回覆。

  2. 鄭先生 says:

    看到您的分享,蠻認同您的分析,
    反正是長期投資,所以複委託在國內,
    只要手續費合理,真是一個不錯的選擇,
    可以跟您索取富邦業務的聯絡方式嗎?感謝

  3. Pingback: 美股ETF轉入複委託帳戶 - 邁向慵懶人生之路

  4. BEN says:

    你好!真的感謝您的分析,最近想購買美股Etf,不知道是否可以詢問您業務員的資料呢?謝謝

  5. Lynn says:

    感謝分享!正打算複委託和TD都開戶,
    債券ETF放TD,其他ETF放複委託,
    請問方便告知富邦業務的資訊嗎?
    謝謝

  6. Tony says:

    感謝您的分享~~現在已經有開海外帳戶,但是國內很難談到如此優惠的複委託費率,可否請您提供富邦營業員的資料方便聯絡呢~ 麻煩了。

  7. Alicia says:

    您好

    您提到低消 US 18 dollars 。能不能介紹提供此條件的業務員聯繫方式呢?

    Thanks,

    Alicia

  8. Taro says:

    感謝分享
    自己也已有海外帳戶 TD
    看了您的文章後也想開個複委託帳號
    可分享業務資訊嗎

    感謝

  9. pan says:

    您好,因為也想開立複委託投資美股,請問富邦證券的手續費0.12%,是否須有特定條件,或是能需找特定業務?謝謝您的回覆。

  10. 阿誠 says:

    低消 18美元是指美股 其他 新加坡 英國 日本 港股 低消多少
    原本就有開富邦複委託可以談嗎

  11. 阿誠 says:

    請問低消 18美元 是指美股嗎 其他新加坡 英國 日本 香港低消是多少
    原本就有開富邦複委託的可以談嗎

  12. Winson says:

    您好,謝謝您很棒的分享,想瞭解富邦證券複委託的手續費0.12%及業務聯絡方式,感謝您!

  13. Hugo says:

    感謝您的分享,我雖然先前已開立美國券商帳戶投資,還是對於遺產稅有些疑慮,甚至擔心拿不回來。過去也想過採取複委託的方式,但動輒1%低消50鎂,實在是高額保險金,不知是否能分享業務資訊,也往複委託邁進,謝謝

  14. Semone Wang says:

    您好,謝謝您的分享。也想瞭解富邦複委託及業務聯絡方式。十分感謝!

  15. yukikaze says:

    上面那個zj4jo3wji也是我,抱歉重複發文,因為張貼後沒看到新留言就再發一次….
    上面那則就別管它了

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